Tepatkah Menyiapkan Dana Pendidikan dengan Asuransi?

Masih edisi tahun ajaran baru
Jadi agak2 emosional tuk menulis artikel mengenai dana pendidikan neh
Dan kebeneran nemu link DISINI
Silahkan langsung meluncur ke link tersebut yey

Beberapa point yang ingin saya bahas:
"dan ada juga yang dipaketkan bersama asuransi jiwa si orang tua. Artinya, bila orang tua atau penanggung biaya pendidikan meninggal, maka biaya pendidikan anak yang tertanggung akan dibayarkan oleh asuransi" --> Ini merupakan gambaran produk Pro Gradute (Endowment) dan Study Link (UnitLink)

"Dalam prakteknya, asuransi pendidikan sebetulnya tidaklah populer di kalangan para perencana keuangan professional. Alasan utamanya adalah karena nilai investasi yang dibayarkan nasabah melalui premi setiap bulan dianggap tidak memberi hasil maksimal untuk mengimbangi laju inflasi biaya pendidikan. Belum lagi biaya bulanan produk asuransi berbandrol investasi cukup “mengganggu.” Akibatnya hasil yang diharapkan tidaklah optimal"  --> Silahkan meluncur KESINI, saya telah membandingkan membeli produk Asuransi (Pro Active Plus Manulife) dan Investasi (Reksadana) terpisah dan Asuransi investasi bersamaan (Study Link Manulife) dan keputusan akhir tetap anda yang memutuskan :)

"Untuk menutupi kebutuhan dana pendidikan anak di masa depan haruslah dipilih jenis investasi yang memberi hasil lebih tinggi dari inflasi biaya pendidikan. Pilihan investasi poluler untuk tujuan ini adalah reksadana saham, mengingat perencanaan pendidikan biasanya merupakan perencanaan jangka panjang, alias di atas 5 tahunan.Produk reksadana yang tepat akan sangat membantu menyiapkan dana pendidikan buah hati dengan maksimal" --> sebagai agen, saya juga melakukan ini.. Saya berinvestasi langsung di Reksadana dan memanfaatkan Logam Mulia

"Lalu bagaimana dengan soal proteksi atau perlindungan? Sebaiknya belilah asuransi jiwa secara terpisah, sehingga pada saat ada sesuatu yang terjadi dengan Anda sebagai pemberi nafkah, keluarga Anda akan memperoleh dana yang dapat mereka pakai untuk aneka tujuan hidup, termasuk biaya pendidikan anak Anda" --> Pro Aktive Plus, Pro Living Absolute, Term Saving Protection adalah produk yang HARUS dimiliki apabila anda memilih produk Reksadana sebagai media mempersiapkan Dana Pendidikan anak

"Karena itu pastikan dahulu apa tujuan Anda" --> sesuai yang selalu saya tekankan, buat tujuan anda sebelum memilih produk!!!. Ingat, ga ada produk yang salah!! Yang salah adalah OrTu yang mampu namun tidak mempersiapkan dana pendidikan tuk anaknya sejak dini!!!

"Jika Anda ingin mempersiapkan dana yang maksimal, pilihlah produk investasi. Tetapi jika Anda ingin mmeproteksi anak Anda dari kemungkinan buruk akibat kematian Anda sebagai pencari nafkah, ambillah polis asuransi jiwa. Akan tetapi bagi mereka yang belum melek investasi, pilihan asuransi pendidikan tetaplah menarik. Namanya juga asuransi, maka ciri utama yang ditawarkan adalah perlindungan dan ketersediaan dana pendidikan ketika orang tua (pemegang polis) meninggal" --> Anda yang tau apa yang anda BUTUHkan, jadi sesuaikan produk yang anda beli dengan yang anda butuhkan

Cherrsss

Reksadana VS Study Link

Setelah membahas mempersiapkan pensiun yang sejahtera DISINI
Sekarang kita lanjutin ngebahas pendidikan anak sebagai kewajiban orang tua :)
Banyak produk yang bisa digunakan tuk mempersiapkan dana pendidikan tersebut
Bisa reksadana, logam mulia, property maupun Asuransi Pendidikan
Ingat: Tidak ada produk yang salah asalkan produk tsb sesuai dengan tujuan kita, jadi tentukan dulu tujuannya untuk apa

Kali ini kita bahas Asuransi Pendidikan dari Manulife yaitu Study Link
Dikarenakan Study Link adalah produk UnitLink brarti didalamnya ada perlindungan jiwa dan Investasi so kita ngebandingin dengan prelindungan jiwa murni dari Manulife yaitu Pro Active Plus dan langsung nyemplung ke Reksadana

Agar apple to apple kita gunakan aturan main sebagai berikut:
- Karena produk study link adalah UnitLink yang artinya menggabungkan antara perlindungan jiwa dan Investasi, untuk perbandingan yang apple to apple kita gunakan perlindungan jiwa murni (Pro Active Plus) dan investasi (Reksadana)
- Karena study link menggunakan return 14% so Reksadana juga menggunakan return 14%
- Dana yang dikeluarkan adalah sama sebesar Rp 5.949.000

Lanjuttttttt......
Bapak x, 30 tahun, tidak merokok, usia anak 0 tahun
So dengan uang yang dikeluarkan yang sama sebesar Rp 5.949.000
Kita perjelas dulu ni peruntukkannya
1. Perlindungan Jiwa dan Investasi (Study Link) : Rp 5.949.000
2. Pemisahan antara asuransi dan investasi:
a. Perlindungan Jiwa (Pro Active Plus) : Rp 4.657.500
b. Investasi (Reksadana) : Rp 1.291.500

Okey lanjut hasil perhitungan...
1. Perlindungan Jiwa

Keterangan	Study Link	Pro Active Plus
Premi	6.000.000	4.657.500
Meninggal karena sebab apapun	24.500.000	1.350.000.000
Meniggal karena kecelakaan	49.000.000	1.350.000.000
Pembebasan Premi dasar	Ada	Ada
Masa Pembayaran	20 tahun	20 tahun
Masa Perlindungan	s.d usia 75 tahun	s.d usia 50 tahun, apabila ingin dilanjutkan maka premi menjadi: - usia 51 - 60 tahun: 24.543.000 - usia 65 - 70 tahun: 20.966.000

 
Weis Uang Pertanggungan (UP) Study Link kecil amat?? Ga apple to apple lah ngebandingan dengan Pro Active Plus yang Rp 1M..
Eits tunggu dulu..
Di Study Link apabila meninggal atau cacat tetap maka Manulife akan membayarkan premi dasar dan tertanggung (anak) tetap akan mendapatkan dana pendidikan sesuai jadwal
Nah sedangkan Pro Active Plus, apabila meninggal akan keluar UP Rp 1.350.000.000, dan selanjutnya oleh keluargalah yang akan membayarkan premi menggunakan UP tersebut agar dana pendidikan anak tetap terjamin dan cair sesuai jadwal
Sudah keliatan kan kenapa Asuransi Jiwa dibutuhkan?
Nah sekarang tinggal pilih, mau yang UP kecil tapi ga ribet atau mau UP besar namun perlu effort?
Dikembalikan lagi kepribadi masing - masing
Yang penting nuat dulu tujuan di awal :)

2. Investasi
Dikarenakan dari dana yang disebutkan diatas sebesar Rp 5.949.000/tahun sudah dipergunakan untuk membayar premi Pro Active Plus sebesar Rp 4.657.500/tahun, sehingga untuk disetor ke Reksadana sebesar Rp 1.291.500/tahun
Sedangkan untuk Study Link, preminya sudah termasuk dalam Rp 5.949.000/tahun

Sehingga hasil perhitungannya adalah sebagai berikut:

Usia	Usia Anak	Study Link*)	Reksadana**)
36	6	6.163.000	2.204.724
42	12	26.866.000	7.595.214
45	15	42.075.000	11.460.053
48	18	83.693.000	22.029.457
49	19	15.195.000	3.498.144
50	20	15.602.000	3.167.147
51	21	16.157.000	2.692.075
52	22	15.519.000	2.288.264
53	23	59.571.000	7.780.097
TOTAL		280.841.000	62.715.173

*) menggunakan sistem manulife, Rp 5.949.000/tahun selama 20 tahun dengan return 14%  

**) menggunakan rumus PMT di excel, Rp 1.291.500/tahun selama 20 tahun dengan return 14%


See?
Dengan dana minimal Rp 6.000.000?tahun atau setara Rp 500.000/bulan anda sudah memenuhi tanggung jawab sebagai orang tua untuk menyekolahkan anak
Untuk golongan menengah keatas, yo masa menyisihkan Rp 500.000 terasa berat?
Di bawa ke mall sekali langsung habis tuh.... :)
Memang Rp 500.000 dibawa ke Manulife tidak akan terasa langsung manfaatnya seperti dibawa ke mall tetapi apakah orientasi anda hanya untuk manfaat saat ini?
Tentu tidak kaannn????

Trus mengenai produknya, jadi bagusan yang mana?
Dikembalikan lagi ke anda karena ini adalah uang anda so andalah yang mempunyai wewenang penuh atas keputusan atas penggunaan uang tersebut kemana (heheh sok bijak)
Saya sudah secara gamblang menjelaskan diatas atas 2 produk dari byknya produk yang ada
Keputusan akhir tetap ada di tangan anda?

Kalau ternyata akhirnya memilih Study Link
Langsung hubungi saya duonk..
Masa ke agent laeeennnn.. Tega beneeerr hiks hiks hiks...

Cheerss,

Tenry Ita Isviyana (Vivi)
Manulife Financial Jakarta Gamma Fortuna
081320460083 (WA dan SMS)
75477F65 (BBM)
minimalisasirisiko@gmail.com 

Pro Graduate

Anda tergolong tipe konservatif???
Takut berinvestasi karena fluktuasi pasar yang gak dapat dipastikan???
Tetapi gak bisa juga liat duit "nganggur" di tabungan???

Wadoohhhh wadoohhhh,,,, Trus gimana dengan dana pendidikan anakkuw kuliah nanti yaks??
Hhhhmmmm berpikir keras
Tenang... tenanggg....
Manulife hadir dengan produknya "Pro Graduate" untuk menjawab pertanyaan diatas
Yihaaa.... aseekkk

Yukss kenal lebih dekat dengan produk Pro Graduate terbitan PT Asuransi Jiwa Manulife Indonesia

ProGraduate adalah suatu program asuransi yang dikhususkan untuk membantu para orang tua dalam mempersiapkan dana pendidikan bagi buah hati Anda yang manfaatnya akan dibayarkan pada saat buah hati Anda perguruan tinggi (usia 18 sampai dengan 23 tahun)

Langsung intip "aturan mainnya" yuks

Aturan Main	Keterangan
Uang Pertanggungan (UP)	Band 1	75.000.000 s.d < 200.000.000
	Band 2	≥ 200.000.000
Masa Pembayaran Premi	5 tahun	untuk anak usia 0 - 6
	10 tahun	untuk anak usia 0 - 3
	15 tahun	untuk anak usia 0
Manfaat Pembayaran Tunai	250% dr UP, dengan besaran persentase:
	18 tahun	120% dr UP
	19 tahun	15% dr UP
	20 tahun	15% dr UP
	21 tahun	15% dr UP
	22 tahun	15% dr UP
	23 tahun	70% dr UP
Usia Masuk Tertanggung	16 s.d 60 tahun (usia masuk + Masa Pembayaran Premi ≤ 70 tahun)
Metode Pembayaran Premi	Bulanan/Triwulan/Semester/Tahunan
Asuransi Tambahan	ADDB, WP, HB Plus dan Health Safe
Manfaat Band 1
Manfaat Meninggal	150 % dr UP
Manfaat Meninggal Akibat Kecelakaan	Manfaat Meninggal + 50 % dr UP
Manfaat Pembebasan Medical	Tanpa Pemeriksaan Kesehatan & Garansi Diterima
Manfaat Band 2
Manfaat Meninggal	300.000.000
Manfaat Meninggal Akibat Kecelakaan	400.000.000
Manfaat Meninggal Lain (Band 1 dan Band 2)	Jika Tertanggung meninggal selama masa pembayaran premi maka Pemegang Polis dibebaskan dari kewajiban membayar premi dan Manfaat Pembayaran Tunai tetap akan dibayarkan kepada Pemegang Polis sesuai jadwal.

  
Meluncur keilustrasi nyaa neehh...

Bapak x usia 29 tahun, tidak merokok
UP yang diambil RP 75.000.000
Usia anak 0 tahun
Cara Pembayaran Premi secara bulanan
maka Premi per bulan Rp 900.500

Program yang diambil Pro Graduate 15 - Child Age 0 dengan hasil ilustrasi sbb:

Total Pembayaran Tunai yang diterima		187.500.000
- Usia 18 Tahun	90.000.000
- Usia 19 Tahun	11.250.000
- Usia 20 Tahun	11.250.000
- Usia 21 Tahun	11.250.000
- Usia 22 Tahun	11.250.000
- Usia 23 Tahun	52.500.000
Manfaat Meninggal		112.500.000
Manfaat Meninggal karena Kecelakaan		150.000.000
Manfaat Pembebasan Premi apabila terjadi Cacat Tetap dan Total atas diri Tertanggung yang disebabkan oleh Penyakit atau Kecelakaan		Tersedia

Nah coba kita bandingkan dengan nyimpen uang di tabungan
Biar Apple to apple so besaran premi per bulan dianggap sebagai tabungan per bulan
Nabung Rp 900.500 / bulan, dilakukan selama 15 tahun
Hasil nabung selama 15 tahun Rp 162.090.000

See?
Coba bandingkan dengan tabel diatas...
Nah dari pada uangnya hanya "tersimpan" di tabungan yang tidak aman karena bisa diambil kapanpun plus ga ada "bonus" kalau kita meninggal
Yuukss bijaksana mengarahkan uang

Karena uang tidak punya kaki tuk berjalan
Jadi uang akan mengikuti kemana kita habiskan
Yukss menghabiskan di "jalan" yang benar
(hehehhe sindrom ahmad gozali melanda)

Tertarik???
Silahkan langsung hubungi saya

Cherrsss,

Tenry Ita Isviyana (Vivie)
Manulife Financial Jakarta Gamma Fortuna
081320460083 (WhatsApp & Sms)
26A8ECC5 (BBM)
minimalisasirisiko@gmail.com