Saatnya 'Memperbudak' Uang dan Waktu demi keMERDEKAan Finansial

Judulnya kayaknya daleuumm buangetss yaks? hehhee

Tapi berhubung dengan 17 Agustus dengan tema keMERDEKAan

kayaknya judul diatas cocok deh dengan MERDEKA FINANSIAL

Share aaahhh.....

Ini Financial Planning keluarga kecilkuwww

Tsaahhh pameerrr hihihiiii

bukan maksud pamer tp hanya ingin berbagi :)

Well...

Setelah "mengenal" Ligwina Hananto

(yaaahhh sering ngikutin twitternya mpe akhirnya bs ketemu tuk konsultasi langsung)

Bisa menulis tagline "Membahagiakan Masa Kini dengan Rekening Tabungan"

Duluuuuu.. nyaris ditutup neh norek BNI dan mandiriku yang lama

Mpe akhirnya sekarang 2 norek itu berfungsi lagi

Mau nutup BNI sayang karena noreknya cuantik (eeitsss ga bowleh diumbar disini)

dan mau nutup mandiri luama karena dibukain mandiri sama kantor

Kan sayang2 minimal saldo tuhhh

Tapi akhirnya sekarang noreknya aktif semuaaaa

- BCA : Tuk gajian dari Manulife dan setor Reksadana

- Muamalat : Kalo hamka dapat salam tempel tow THR disetor deh ke rekening muamalat ini

- BNI : Tuk Dana Darurat Alfiyan

- Mandiri Old : Tuk autodebet asuransi Manulife

- Mandiri Gaji : Tuk gajian

Reksadananya ga auto debet biar ga kena biaya
Hahahha pelit yaksss, tetapi setelah diitung2 mayan juga tuh biaya
So bela2in tiap awal bulan tarik uang dari rekening gaji, setor BCA dan transfer deh
Agak2 ribet si tapi demi menghindarkan biaya autodebet :)

Reksadananya juga masih harus ditambah neh
Mpe saat ini baru bisa 3 yaitu dana darurat, dana pensiun dan dan pendidikan hamka
Masih nunggu antrian dana kesehatan pensiun, dana naik haji, dana nikah hamka
Ntarlah gaji naik baru bisa mengalokasikan antrian ini

Dan sebagai agen asuransi, tentunya punya asuransi...
Asuransi apa yang saya pake??
Yahh pastinya asuransi Manulife hihiiii
Sebelum menjadi agen, saya dulu mencari asuransi jiwa murni
Dan terpilihnya manulife karena punya asuransi term life seperti yang dicari
Setelah saya menjadi agen dan mempelajari lebih lanjut tentang produk asuransi
Akhirnya saya punya UnitLink yang dikhususkan untuk Asuransi Kesehatan
(jadi niat bayar premi hanya 10 tahun, selanjutnya biarkan nilai investasi Manulife yang bayar... Saya ga concern nilai investasi untuk dipergunakan karena saya sudah mempunyai Reksadana yang disesuaikan dengan tujuan keluarga)

Perusahaan Asuransi berdiri karena ada yang membutuhkan
Perusahaan Reksadana berdiri karena ada yang membutuhkan
Bank berdiri karena ada yang membutuhkan
Apa yang kamu butuhkaannnn???? bukan apa yang kamu inginkan hehehe
Ingat: Tidak ada produk yang Salah
Yang salah adalah membeli produk tanpa tahu tujuan
So Buatlah tujuanmu terlebih dahulu kemudian memilih produk
Demi MERDEKA FINANSIAL diusia yang diharapkan
MERDEKA!!!!!

Reksadana VS Study Link

Setelah membahas mempersiapkan pensiun yang sejahtera DISINI
Sekarang kita lanjutin ngebahas pendidikan anak sebagai kewajiban orang tua :)
Banyak produk yang bisa digunakan tuk mempersiapkan dana pendidikan tersebut
Bisa reksadana, logam mulia, property maupun Asuransi Pendidikan
Ingat: Tidak ada produk yang salah asalkan produk tsb sesuai dengan tujuan kita, jadi tentukan dulu tujuannya untuk apa

Kali ini kita bahas Asuransi Pendidikan dari Manulife yaitu Study Link
Dikarenakan Study Link adalah produk UnitLink brarti didalamnya ada perlindungan jiwa dan Investasi so kita ngebandingin dengan prelindungan jiwa murni dari Manulife yaitu Pro Active Plus dan langsung nyemplung ke Reksadana

Agar apple to apple kita gunakan aturan main sebagai berikut:
- Karena produk study link adalah UnitLink yang artinya menggabungkan antara perlindungan jiwa dan Investasi, untuk perbandingan yang apple to apple kita gunakan perlindungan jiwa murni (Pro Active Plus) dan investasi (Reksadana)
- Karena study link menggunakan return 14% so Reksadana juga menggunakan return 14%
- Dana yang dikeluarkan adalah sama sebesar Rp 5.949.000

Lanjuttttttt......
Bapak x, 30 tahun, tidak merokok, usia anak 0 tahun
So dengan uang yang dikeluarkan yang sama sebesar Rp 5.949.000
Kita perjelas dulu ni peruntukkannya
1. Perlindungan Jiwa dan Investasi (Study Link) : Rp 5.949.000
2. Pemisahan antara asuransi dan investasi:
a. Perlindungan Jiwa (Pro Active Plus) : Rp 4.657.500
b. Investasi (Reksadana) : Rp 1.291.500

Okey lanjut hasil perhitungan...
1. Perlindungan Jiwa

Keterangan	Study Link	Pro Active Plus
Premi	6.000.000	4.657.500
Meninggal karena sebab apapun	24.500.000	1.350.000.000
Meniggal karena kecelakaan	49.000.000	1.350.000.000
Pembebasan Premi dasar	Ada	Ada
Masa Pembayaran	20 tahun	20 tahun
Masa Perlindungan	s.d usia 75 tahun	s.d usia 50 tahun, apabila ingin dilanjutkan maka premi menjadi: - usia 51 - 60 tahun: 24.543.000 - usia 65 - 70 tahun: 20.966.000

 
Weis Uang Pertanggungan (UP) Study Link kecil amat?? Ga apple to apple lah ngebandingan dengan Pro Active Plus yang Rp 1M..
Eits tunggu dulu..
Di Study Link apabila meninggal atau cacat tetap maka Manulife akan membayarkan premi dasar dan tertanggung (anak) tetap akan mendapatkan dana pendidikan sesuai jadwal
Nah sedangkan Pro Active Plus, apabila meninggal akan keluar UP Rp 1.350.000.000, dan selanjutnya oleh keluargalah yang akan membayarkan premi menggunakan UP tersebut agar dana pendidikan anak tetap terjamin dan cair sesuai jadwal
Sudah keliatan kan kenapa Asuransi Jiwa dibutuhkan?
Nah sekarang tinggal pilih, mau yang UP kecil tapi ga ribet atau mau UP besar namun perlu effort?
Dikembalikan lagi kepribadi masing - masing
Yang penting nuat dulu tujuan di awal :)

2. Investasi
Dikarenakan dari dana yang disebutkan diatas sebesar Rp 5.949.000/tahun sudah dipergunakan untuk membayar premi Pro Active Plus sebesar Rp 4.657.500/tahun, sehingga untuk disetor ke Reksadana sebesar Rp 1.291.500/tahun
Sedangkan untuk Study Link, preminya sudah termasuk dalam Rp 5.949.000/tahun

Sehingga hasil perhitungannya adalah sebagai berikut:

Usia	Usia Anak	Study Link*)	Reksadana**)
36	6	6.163.000	2.204.724
42	12	26.866.000	7.595.214
45	15	42.075.000	11.460.053
48	18	83.693.000	22.029.457
49	19	15.195.000	3.498.144
50	20	15.602.000	3.167.147
51	21	16.157.000	2.692.075
52	22	15.519.000	2.288.264
53	23	59.571.000	7.780.097
TOTAL		280.841.000	62.715.173

*) menggunakan sistem manulife, Rp 5.949.000/tahun selama 20 tahun dengan return 14%  

**) menggunakan rumus PMT di excel, Rp 1.291.500/tahun selama 20 tahun dengan return 14%


See?
Dengan dana minimal Rp 6.000.000?tahun atau setara Rp 500.000/bulan anda sudah memenuhi tanggung jawab sebagai orang tua untuk menyekolahkan anak
Untuk golongan menengah keatas, yo masa menyisihkan Rp 500.000 terasa berat?
Di bawa ke mall sekali langsung habis tuh.... :)
Memang Rp 500.000 dibawa ke Manulife tidak akan terasa langsung manfaatnya seperti dibawa ke mall tetapi apakah orientasi anda hanya untuk manfaat saat ini?
Tentu tidak kaannn????

Trus mengenai produknya, jadi bagusan yang mana?
Dikembalikan lagi ke anda karena ini adalah uang anda so andalah yang mempunyai wewenang penuh atas keputusan atas penggunaan uang tersebut kemana (heheh sok bijak)
Saya sudah secara gamblang menjelaskan diatas atas 2 produk dari byknya produk yang ada
Keputusan akhir tetap ada di tangan anda?

Kalau ternyata akhirnya memilih Study Link
Langsung hubungi saya duonk..
Masa ke agent laeeennnn.. Tega beneeerr hiks hiks hiks...

Cheerss,

Tenry Ita Isviyana (Vivi)
Manulife Financial Jakarta Gamma Fortuna
081320460083 (WA dan SMS)
75477F65 (BBM)
minimalisasirisiko@gmail.com 

Lima Tahun yang Akan Datang

Nemu Artikel Menarik Neh DISINI
Jadi terinspirasi tuk nulis artikel ini

Silahkan langsung meluncur ke link diatas yaks tuk  artikel lengkap..

Dan disini kita lanjut pembahasan...
Dari smua point yang ada, saya hanya ingin membahas satu point saja yaitu point terakhir "Tentukan Tujuanmu Hari ini"

Well..
Kalau anda sudah membaca tulisan2 saya sebelumnnya
(baik yang ada hubungannya dengan manulife ataupun tidak)
(kurang lebih) Saya juga selalu bilang "tidak ada produk yang salah, asalkan sudah tahu membeli produk itu untuk apa.. Mari membuat tujuan terlebih dahulu baru kemudian tentukan produk"
TagLine yang sama juga digunakan oleh Ligwina Hananto CEO QM Financial (tempatku menimba ilmu juga neh) yang punya slogan "Tujuan Lo Apa"

Kalimat penutup artikel itu juga ok neh:
Masa depan memang sebuah misteri yang nggak ada satupun dari kamu dapat mengetahuinya. Tapi setidaknya kamu masih bisa untuk berusaha menentukan masa depanmu. Seperti sebuah kata bijak, “the best way to predict your future is to create it.”

Karena saya paham produk - produk Manulife
Yuks kita ngulik tujuan beserta produk yang dapat dipergunakan:
(tuk penjelasan produk bisa langsung ke "Produk Manulife" pada Tab diatas):
1. Tujuan anda ingin punya dana pendidikan anak
Bisa pilih produk Pro Graduate ataupun Study Link. Atau anda sudah paham Reksadana dan ingin langsung nyemplung Reksadana? Atau cukup dengan Logam Mulia? Bowleh sajaa.. Tapi jangan lupakan perlindungan jiwa anda dengan produk Pro Active Plus ataupun Pro Living Absolute ataupun Manulife Value Protector Absolute

2. Tujuan anda ingin punya dana pensiun yang bertahap
Bisa pilih produk Retire Link. Atau anda ingin ke Reksadana saja karena ingin manfaat yang langsung dapat diterima sekaligus? Bowleh sajaa.. Tapi jangan lupakan perlindungan jiwa anda dengan produk Pro Active Plus ataupun Pro Living Absolute ataupun Manulife Value Protector Absolute

3. Tujuan anda ingin dicover kesehatan untuk sekeluarga
Bisa pilih produk2 dasar dengan rider HB Plus atau Health Safe atau Advanced HB Plus

4. Tujuan anda ingin punya Kesehatan Pensiun
Bisa pilih produk2 dasar dengan rider Advanced HB Plus untuk sekeluarga ataupun pro Health untuk perorangan

5. Tujuan anda ingin dicover apabila terdiagnosa penyakit kritis
Bisa pilih produk2 dasar dengan rider MCCU, MCCP, Living Protection dan Critical Illness

See?
Produk dibuat untuk mewujudkan tujuan - tujuan anda
Jadi buatlah tujuan anda, kemudian tentukan produk apa yang sesuai

Mari "berbuat sesuatu" agar hidupmu lebih baik 5 tahun mendatang

Cheerssss

Tenry Ita Isviyana (Vivi)
Manulife Financial Jakarta Gamma Fortuna
081320460083 (WA dan SMS)
75477F65 (BBM)
minimalisasirisiko@gmail.com